De ce vor magazinele online să plătești prin RoPay, iar băncile… nu prea

Acum ceva vreme am scris un articol care a devenit popular. Este despre cum multe bănci românești iau comision la transferuri interbancare, ceea ce mie mi se pare ridicol. Este un serviciu bancar de bază, nu ar trebui tarifat, ci băncile ar trebui să facă bani din servicii mai avansate. Am scris apoi despre cum aceste transferuri sunt gratuite prin RoPay.

Exemplul meu era cu BCR. Dacă mama (care are cont la BCR) vrea să-mi transfere 60 de lei în ING, trecând în aplicația George manual contul meu IBAN și numele și suma, BCR îi ia 67 de lei în total, 7 lei comision. +10%!

Dacă în schimb alege transfer prin RoPay, tot în aplicația George, și în loc de contul meu IBAN trece numărul meu de telefon, transferul nu este comisionat de BCR. Pleacă 60 de lei din cont, nu 67 de lei.

Și mama s-a dus la sucursala locală BCR și a întrebat cum e posibilă o chestie atât de ridicolă precum acest comision care apare doar pentru că intri în meniul “transfer în alt cont”, nu “transfer către un număr de telefon”. Doamna sau domnișoara de la bancă i-a spus cu seninătate că nu este adevărat, că și prin RoPay se ia comision, că nu există transferuri fără comision. Să facă în continuare transferuri bancare, că toate au comision indiferent de metodă, i s-a zis!

Ceea ce, desigur, nu este adevărat. Am mai făcut între noi de atunci transferuri prin RoPay. Nu sunt comisionate, cel puțin momentan. Nu m-ar mira ca la un moment dat băncile să facă niște lobby pe acolo ca să se schimbe asta.

Știți de ce magazinele online implementează plata prin RoPay? Din același motiv, adică pentru nu se iau comisioane sau sunt foarte mici față de plățile cu cardul.

Nu-i vorba doar de eMAG. Am văzut opțiunea de plată prin RoPay și pe altele, de exemplu la PPC când plătești o factură. Sistemul este simplu, l-am descris aici, ți se deschide direct în telefon aplicația băncii pentru a aproba plata, ceea ce este un sistem foarte sigur de plăți. Banii pleacă direct din cont, nu se comunică nicăieri datele vreunui card bancar, iar plata o validezi din telefon, deci cineva nu o poate face fără a avea telefonul tău în mână.

Magazinele online preferă plata prin RoPay pentru că altfel Visa, Mastercard și alții le iau comisioane la plata cu cardul. Tu, cumpărătorul, nu plătești comisioane, ci doar prețul produsului. Din acea sumă, însă, magazinul online plătește un comision de vreo 1% către procesatorul de plăți sau către Visa/Mastercard.

1% pare puțin, dar dacă ai business de 80 de milioane de euro pe an, înseamnă că lași 800.000 de euro la procesatorii de plăți doar pentru că intermediază plata. Și nici plata cu cash ramburs nu-i mai rentabilă, că în acest caz ia firma de curierat un comision pentru că are costuri în plus (curierii cară cash, trebuie depus la bancă, emise chitanțe, securitatea banilor etc).

Alte țări au încercat să rezolve problema aceasta în alte moduri. De exemplu, nemții și-au făcut un sistem întreg de carduri, practic un Visa sau Mastercard nemțesc, pe care-l folosesc ei acolo.

Dacă RoPay înseamnă pentru comercianți eliminarea acelui comision de 1% sau măcar micșorarea lui la vreo cotă mult mai mică, atunci își vor dori să-l folosească. Problema este că, momentan, nu transmit și clientului nici un avantaj legat de plata prin RoPay.

eMAG ar putea face asta cel mai ușor, de exemplu renunțând la acea nouă taxă operațională introdusă acum câteva luni, de 1-3 lei, dacă faci plata prin RoPay.  Ce-i drept, ei zic că au introdus acea taxă după ce-și făcuseră bugetul pe un preț de 8 lei/litru de motorină (curieratul la ușa clientului sau la easybox, de multe ori gratuit prin Genius, are totuși costuri), iar acum vedem cu toții unde s-a dus prețul combustibilului, deci nu cred că vor renunța prea curând la acea taxă.