Caut un expense manager complex și de încredere

Perioada sfârșitului de an vine de obicei cu cheltuieli mai mari, de obicei deschise de Black Friday și urmate de sărbători și Revelion, cu cadourile și petrecerile uzuale. Este probabil cel mai bun moment al anului să vă supravegheați și gestionați mai cu atenție cheltuielile, ca de Crăciun să vă distrați, nu să stați deprimați că sunteți forțați la cheltuieli greu de suportat.

În cazul meu, perioada aceasta începe și cu asigurările mașinii și se continuă și în ianuarie cu ziua Matildei, aniversarea noastră și alte aniversări în familie. Noiembrie-decembrie-ianuarie = cele trei luni de foc, așa că vreau să duc lucrurile chiar la extrem.

Mie îmi plac mult analytics și statisticile de orice fel, fiind adeptul analizelor de date ca metodă de a trage concluzii importante despre orice, inclusiv despre cum cheltui banii, unde fac excese și ce măsuri pot lua pentru a corecta asta.

Metoda cea mai simplă este să notăm cheltuielile într-un fișier Excel pentru a vedea cât cheltuim lunar pe mâncare, ieșit în oraș, benzină, facturi șamd, ținta fiind să economisim mai mulți bani pentru o pensie privată sau vilă în Cotroceni sau ceva finuț. Aș vrea să automatizez asta și momentan nu știu cum.

Ar fi frumos ca un program să se uite pe extrasul de cont și să grupeze automat pe categorii cheltuielile, dar asta e imposibil. De unde să știe un program dacă firma O&A Impex 2000, unde am cheltuit 20 de zile, vinde mâncare sau huse de telefon?

Să zicem că aș putea face manual cele de mai sus. Problema mea adevărată este că o categorisire simplă nu-mi este suficientă. De exemplu, nu mă ajută să știu cât am cheltuit pe mâncare, ceea ce aș putea afla rapid adunând toate bonurile de la restaurante, supermarketuri, livrare și tot ce altceva ține de acest capitol. Vreau să împart lista în:

• cheltuieli cu mâncare cumpărată pentru a o găti acasă, ceea ce văd ca pe ceva necesar;
• cheltuieli cu mâncare prin restaurante, ceea ce pentru mine este o formă de entertainment și nu o privesc ca având legătură cu hrana, ci aparține altei categorii de cheltuieli;
• cheltuielile cu livrarea la domiciliu, pe care în mare parte le pot împărți în două: de poftă, că poate voiam pizza sau sushi, și de necesitate, pentru că din lipsă de planificare sau de timp sau de chef nu ne-am aprovizionat cu ingrediente pentru a găti noi și a trebuit să cheltuim mai mulți bani pentru a mânca.

De ultima categorie mi-am dat seama într-o zi când am dat 47 de lei pe două ciorbe, cu livrare, care s-au dovedit mici cât un pahar de suc, doar pentru că n-am cumpărat dinainte mâncare.

Prioritatea ar fi să reduc ultimul tip de cheltuieli, cele chiar inutile, și să analizez cuantumul celorlalte pentru a decide dacă e cazul să mai reducem turația atunci când ieșim în oraș, că nu poți comanda mereu surf’n’turf de vită argentiniană cu fazan franțuzesc, nu?

Un alt exemplu bun este legat de cheltuielile din hipermarket. Dai 164 de lei acolo, dar ai luat mâncare, lichid de spălat parbrizul, detergent pentru haine și o sticlă de vin.

Dacă vreți un planificator de buget de familie, apropo, intrați aici și descărcați primul fișier. Este o matrice bună cu multe categorii și formule precompletate, făcut de profesioniști, plus că include și alte categorii ce pe mine personal încă nu mă privesc, precum taxe de grădiniță, meditații, rate la credite șamd. Dacă aveți timp, relaxați-vă și în jocul Știi cu banii, e o metodă plăcută de a mai afla una-alta despre finanțe și gestionarea lor.

Cum ar fi, în acea matrice anuală vreau să pun și eu rezultatele lunare ale calculului meu de mai sus, dar întâi vreau să-l fac la un nivel avansat.

Raționamentul acesta, de a privi cheltuielile nu doar prin categoria lor generală, ci prin motivul, prin nevoia ce le-a determinat și apoi prin valoarea adusă vieții tale, practic dă o întreagă nouă dimensiune oricărei analize. Încă mă lupt cu a pune la punct totul, că-i dificil. Încerc un fel de big data analytics, de business intelligence, pe propria piele.

Dacă știți vreun program care mă poate ajuta să fac mai rapid astfel de socoteli, chiar și pe bani, să-mi spuneți.