Dacă se dorește eliminarea plăților cash, atunci băncile trebuie obligate să nu mai pună taxe pe transferurile bancare în lei

Uniunea Europeană va limita plățile cash la maxim 10.000 de euro, începând din 2027. În România oricum sunt în vigoare reguli chiar mai stricte: plăți de maxim 5000 de lei/zi între firme și maxim 10.000 de lei/zi între persoane fizice.

Sunt reguli gândite pentru a combate evaziunea fiscală. Mie mi-ar plăcea, dacă tot există acestea, ca statul să impună băncilor să elimine orice comision de tranzacție aplicat plăților prin bănci. Dacă dorința este să facem plăți cu trasabilitate digitală, atunci acestea trebuie să fie gratuite.

Eu, după cum știți bine, nu folosesc bani cash. Cred că am aceleași 5 bancnote în buzunar de minim jumătate de an, în caz de nevoie; nu a fost nevoie. Plătesc peste tot cu cardul. Cu telefonul, de fapt. Cardul este în portofel tot de backup, dar nu țin minte când l-am folosit ultima oară și nici nu cred că mai țin minte PIN-ul. Ar trebui să verific care este acesta.

Plătesc cu cardul peste tot: la cumpărături, la turnichetul de la metrou, la McDrive, online, la podul de la Ruse, la vendomate, la plata parcărilor etc. Când primesc sau trimit bani prietenilor, de exemplu la o ieșire în oraș, o fac prin bancă, iar de când cu RoPay pe numărul de telefon, este și mai simplu.

Plata cu cardul este însă o alegere personală, pornită din dorința de confort. Este mai simplu să ating telefonul de POS decât să număr bancnote, să le mai numere și casierul, să stea să-mi asambleze restul, să număr eu restul șamd.  Nu-mi pasă așa mult cum plătesc alții, cu excepția cazului în care sunt în fața mea la vreo casă de marcat și îi apucă atunci cotrobăitul după vreo bancnotă necesară.

Statul român, însă, sau chiar Uniunea Europeană, ar trebui să ducă ideea plăților prin bancă mai departe cerând băncilor să elimine comisioanele de transfer interbancar atunci când nu faci o plată cu cardul, ci trimiți cuiva bani din aplicația băncii.

De exemplu, BCR, una dintre cele mai mari bănci românești, ia un comision de 4 lei atunci când transferi din George bani altcuiva. Mai exact, “un comision de 4 lei / tranzacție pentru plățile standard sau 3,94 de lei / tranzacție pentru plățile instant” scrie pe site. Există un program de loialitate în care, dacă atingi nivelul doi, comisionul acesta dispare, dar eu consider că nu ar trebui limitat de astfel de lucruri.

Părinții mei au BCR. Dacă mama vrea să-mi trimită 50 de lei, ca să am și eu de cheltuială, mai dă 4 lei la BCR, adică aproape încă 10%. Și uneori face fix asta, de exemplu când îi comand eu ceva de pe contul meu la easybox-ul ei, iar ea îmi dă banii înapoi prin bancă. Mi se pare un comision care n-ar trebui să existe în acest an, când plățile interbancare sunt un serviciu de bază al băncilor.

Banca Transilvania este cea mai mare bancă din România. Conform taxelor și comisioanelor de pe site, plătești 2,5 lei la un transfer online către alte bănci, pentru sume sub 1000 de lei, și 5 lei pentru sume între 1000 și 50.000 de lei. Acum, dacă trimiți cuiva zeci de mii de lei nu mai contează cei 5 lei, zic eu. Dacă trimiți cuiva 50 de lei, însă, dai 2,5 lei, adică încă 5%, băncii.

La ING este gratuit. Pachetele ING More și ING Extra au 0 lei comision la plăți sau încasări interbancare. Eu am pachetul ING Go pentru că încasez venituri recurente în contul ING. Nu există comisioane de transfer de bani prin Homebank nici acolo.

Era să zic acum că nu-mi dau seama din ce face ING bani de pe  urma mea, ca client, dar apoi mi-am adus aminte că te ciupesc ei de bani pe multe alte părți. Nu la transferuri, însă. Pot trimite 10 lei cuiva fără nici o taxă suplimentară, cum ar trebui să fie bankingul modern.

Raiffeisen, în schimb, îți ia bani de peste tot. Dacă încasezi bani prin ordin de plată, taxa este de 0,1%, minim 5 lei, maxim 15 lei din suma respectivă. Dacă faci plăți prin aplicația Smart Mobile către un alt client al Raiffeisen, lași 3 lei comision. Dacă faci plata către o altă bancă, lași 4 lei. De RoPay nu știu, că n-am găsit ceva scris în lista de taxe. Oricum, la Raiffeisen, dacă trimiți cuiva 50 de lei, mai lași 4 lei acolo, iar dacă primești 50 de lei, lași 5 lei.

Practic, dacă cineva din BCR îți trimite 50 de lei, persoana respectivă mai dă 4 lei, iar tu primești 45 de lei în cont, că diferența o ia Raiffeisen.

Cred că astfel de practici trebuie oprite. Unele bănci au tot felul de scenarii în care aceste comisioane devin zero, de exemplu la un anumit prag de venit încasat sau programe de loialitate sau anumite tipuri de carduri emise șamd. Nu mi se pare suficient, ci prea complicat. Plățile și încasările n-ar trebui să fie gratuite doar cu asterisc.

Băncile pot cere o taxă pe serviciul bancar de cont curent în sine. Mai pot cere o taxă pe transferuri de sume mari. Am zis mai sus, când transferi 10.000 de lei nu-ți mai pasă de 5 lei. Plafonul trebuie să fie ridicat, însă. Băncile mai pot face bani din alte servicii adiționale, precum mobile banking, comisioane de credite șamd. Dacă România și întreaga Uniune și, de altfel, întreaga planetă vrea să folosim mai mult transferurile interbancare, acestea trebuie să fie considerate un serviciu atât de simplu și de banal încât este oferit gratuit.